マイホームの不安を解決します!第三者の立場のファイナンシャルプランナー/FPオフィス家計のいろは

―保有資格―

ファイナンシャルプランナー2級(日本FP協会)
住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会)
トータルライフコンサルタント(生命保険協会)
証券外務員2種(日本証券協会)

続きはコチラ

キャッチ

児童手当と教育費、そして家づくり

支払いが大変でした…(汗)

社会人になったばかりの給料から、奨学金の返済が大変だった思い出があります。高校、大学の「教育費」を身を持って体験しました。自分の子どもたち(現在、中3と小6です)には、背負わせたくないな~というのが正直な気持ちです。

家計のいろは 代表のファイナンシャルプランナー小倉(こくら)です。

キャプチャ

さて今回は、児童手当の申請時期でもありますので「児童手当と教育費、そして家づくり」についてお伝えします。

 

児童手当を受給するためには、子どもが生まれたら(第一子、第二子以降、出産した翌日から15日以内に)今住んでいる市区町村に申請する必要があります。申請しないと受給できないので忘れないようにいきましょう。また、引っ越しなどの際も手続きが必要です。

6月上旬に「現況届け」がご自宅に届くので忘れずに提出しましょう。不備なく受理されれば、10月(6・7・8・9月分)、2月(10・11・12・1月分)、6月(2・3・4・5月分)と年3回に分けて指定口座に振り込まれる仕組みです。

 

児童手当の総額はいくら?

 

児童手当の支給額はこちら。

表1

(参考:奈良市HP児童手当について)

 

というように、

年齢や家族構成(子どもの人数)によって異なります。

上の表のように月々の支給金額は、あなたも知っていると思いますが、

トータルでどれだけの金額を貰うのかを下のように計算してみました。

お子さんが第一子・第二子の場合(ひとり当たり)

表2

お子さんが第三子以降(ひとり当たり)

表3

 

支給金額の総額を見ると、それなりの金額となります。

月々だと少額ですが、中学生まで支給されると非常に大きな金額となります。

第一子・第二子の場合は、198万円

第三子以降は、252万円

 

さて、この大金をあなたはどのように使って(使う予定で)いますか?

とりあえず貯金でしょうか。また、学資保険ということもあるでしょう。

こちらは、児童手当の使い道調査の結果です。

表4

(出展:厚生労働省児童手当の使途に係る調査平成24年度)

 

やはりトップは、子どもの教育費、生活費のようですね。

実際に相談に来られる方の95%以上は、そのどちらかです。

教育費や結婚時の祝い金のために貯金または、学資保険を活用して貯めておられます。

 

教育費はいくら?

 

ではその子どもの教育費とはいくらかかるんでしょうか?

まずは、幼稚園から高校までを見てみましょう。

表5

(出展:文部科学省・子供の学習費調査平成26年度)

 

データを見てみると、私立に進むとお金がかかるというのが明らかですね。

もちろん、子どもの希望や学力を主体に進路を決めていくと思いますが、あなたが「どこまで学費を負担するのか」という方針も考えておく必要がありそうですね。

当事務所に相談に来られる方は、進路パターン①~③を希望されている方が圧倒的に多いです。

 

保育園だったら?

 

また、共働き世帯のご家族も多いので幼稚園が「保育園」となることもしばしばです。※上記データの出所は、文部科学省なので幼稚園。保育園は厚生労働省の管轄です。

保育園となると、特に3歳未満の学費の負担が大きく、小学校までの年数も長くなるので教育費の総額は増えることになります。

たとえば、奈良市在住の世帯年収800万円(夫500万円、妻300万円)の場合、0歳~2歳の保育料がおよそ月39,800円。1歳で仕事に復帰するなら3年保育の幼稚園児に比べると、2年分でおよそ95万円の教育費(保育料)が余計にかかります。※収入や家族構成などによってで変わります。

「保育料のために働いている…」とはこのことを言うんですね。

また、表の教育費(学習費)には、学校に払う「学校教育費」と「給食費」、そして習い事などの「学外活動費」が含まれています。

 

どんな子育てを考えていますか?

 

今は何か習っていますか?これから習わせたいですか?

未就学児でしたら、習い事人気TOP3は、「スイミング」「英会話」「ピアノ」のようですね。

また奈良県は、全国的に見ても「通塾率」が高いのは、ご存知ですか?

あなたの考え方や地域性もあるかもしれませんが、奈良県の平成28年度の集計によると、公立小学校では、53.5%(2人に1人以上、全国平均45.9%)、公立中学校では、73.8%(3人に2人以上、全国平均61.0%)の子どもが塾に通っています。

 

最もお金がかかるとき

 

家計が本格的にキツくなるのはこれからです。大学の教育費を見てみましょう!

奈良県の大学進学率は、58.9%(全国54.7%)というデータがあります。2人に1人以上は大学に進学していることになります。

「大学の教育費も家計から準備したい」ということなら家計が破たんしないよう注意が必要です。子育て世帯の80%以上がこの時期に家計がマイナスになりますから。

大学にかかる教育費はこちらです。

表6

(出展:文部科学省・子供の学習費調査平成26年度)

 

国公立の自宅通いの教育費だけでも幼稚園から高校まですべて公立としたときの教育費が523万円と同じくらいのお金が必要です。しかも4年間という短期間で支払うことになります。

たとえば、2歳離れた長男と長女の幼稚園から大学卒業までの教育費の推移をグラフにしてみました。長男・長女は幼稚園から中学までは公立、高校は私立、大学は私立文系で自宅通いの設定です。

※1年間にかかる教育費を並べています。(累計ではありません)

 

表7

(出所:文部科学省・子供の学習費調査平成26年度を基に作成)

 

グラフを見ると、2人が中学生の間は、年間の教育費が100万円以下ですが、長男が高校に進学すると急に200万円に近くまで上昇。2人が高校に進学すると200万円を超え、大学に進学すると大きく上昇します。この頃の年間教育費は240万円~380万円となります。

これを見ると、多くの子育て家族が家計がマイナスになる理由がよく分かります。

家計の支出は、教育費だけではありません。食費や光熱費、通信費などの生活費や保険、レジャー費、そして住宅費(家賃や住宅ローン)の支払いが必要です。

住宅ローンが原因の「家計破たん」は、家を買って10年~15年のこのマイナスになる時期が最も多いというデータもあるぐらいです。

 

”なんとなく”では対応できない

 

もし、あなたが奨学金を使わず、子どもを大学まで家計のお金でで準備したいということなら、それなりの準備が必要ということが分かります。

幼稚園から大学卒業まで1,000万円超、進路によってはそれ以上という大金は、長い期間をかけなければ準備はできません。

”なんとなく”では、悲しい未来になってしまうかもしれません。

奨学金の利用は、今社会問題になっていますが、卒業後の返済が大きな負担となっています。

たとえば、800万円を奨学金借入した場合、20年返済で計算すると毎月4万円程度の返済額となります。

初任給手取りが16万円くらいだとして、ここから4万円以上(25%以上)支払うとしたら自立した生活は苦しいですよね。

 

家づくりが”分かれ目”

 

「教育費は全額負担してあげたい」と考えている相談者が圧倒的に多いです。また、「子どもの教育環境を考えた家づくりをしたい」と思っているのは、あなたも同じかもしれません。

しかし、考えて、思っているだけでは実現できません。

住宅ローン返済額と同じ程度の「教育費のための貯蓄」をしていく必要があります。

たとえば、子ども二人分の大学の教育費 1,300万円を用意するとすれば、およそ月60,200円を18年間貯蓄し続ける必要があります。方法は、銀行預金でも学資保険でもOKですが、計画的な継続が必要となります。

貯めている18年の間、高い保育料負担や私立高校という進路を選択した場合を考えると教育費を全額準備してあげることがいかに大変かが分かります。

でも、「なんとか教育費は全額準備してあげたい」と思うのが親心。

これから購入する家にお金をかけ過ぎると教育費にしわ寄せが来ますね。

住宅の購入予算(上限)を知っておかなければ、思ってもないことになるかもしれません。

人生は、家だけではありません。子育て、旅行など趣味、そして毎日の生活にあなたの価値観があるはずです。何事も”バランス”が大切です。

無計画に人生最大の買い物=家購入を進めてしまい、10年、、、15年、、、家計が行き詰まり、家計破たん・・・破たんを逃れたとしてもケンカが絶えない家族の毎日になってしまい、「何のために家を買ったのか」となってしまいます。

この家づくりは、人生の”分かれ目”と言っても過言ではありません。

もし、あなたが「これから家づくり」と思っているなら、児童手当のこの時期に子育てのことから、将来の家族のこと、お金のことをじっくり考えてみましょう。

 

 

 

▽買ったあとも安心の「家の購入予算」を第三者の立場の専門家が算出します

予算診断クリック

▽60分無料個別相談&お問い合わせ電話

メール

▽セミナーで学びたいあなたへ

セミナー

▽気になる人気の記事

 

 

→続きを読む
HC

[動画]あなたの理想の家とは?

あなたは、どんな家でどんな毎日を過ごしたいでか?

家でどんな”気持ち”を得たいですか?

そして5年後…10年後…20年後…
家や家族はどのように成長していますか?

家計のいろは 代表の小倉(こくら)です。

キャプチャ

私は家を建ててから5年が経ちます。
今となっては「家のココをこうすれば良かった」というところがあります。
できれば後悔はしたくないですし、失敗したと思いたくないので
あえて考えたくなかったんですね(汗)

 

家は3回建てないと理想の家にならないのか

 

「理想の家」と聞かれると、
間取りや広さ、デザイン、家事動線、
耐震などの性能と答える方が多いでしょうか?

「どんな家にしたいですか?」
とご相談者に伺っても「明確」な応えが返って来ない事が多いのが現状です。

5年前の私も同じ様子だったと思います。

これから家づくりを進めて行くあなたは、
「理想の家」を手に入れるために
ハウスメーカーや工務店といった建物をつくる”施工のプロ”に
「どんな家にしたいのか」を伝えなければいけません。

うまく伝わらないと、どうなるのか…

「ハウスメーカーや工務店が建てたい家になる」

その会社や担当者が建てたい家、得意な家となります。

あなたの人生を共にする”時間や空間”を明確にし、
施工のプロに伝えなければ、「想い」が「形」になりません。

 

価値観の共有

 

また、ご夫婦でその想い、価値観を共有することも大事です。
ご主人や奥さまがあなたの価値観と同じと言えますか?

価値観は、
これまで過ごしてきた環境や経験からできていることが多いですよね。

たとえば、幼少期に過ごした家んお雰囲気、
家族団らんの様子、その時に何気に感じていた感情…

それらの価値観をお互いに共有することで
「家族の理想の家」となっていきます。

家は人生で最も高い買い物であると同時に
人生を共にする大切な家族と過ごしていく、

そして、何よりもあなた自身の人生のなかで
最も価値のある時間を過ごす空間ではないでしょうか。

あなたの価値観や想いに気づき、
うまく引出してくれる担当者とめぐり合うことも大切でが、
まずは、

ちょっと一息、
「家づくりは、あなたにとって何なのか」を
考えてみてはいかがでしょうか。

 

 

 

▽家計のいろはでは、第三者の立場から理想の家を明確にするお手伝いをしています。 100を超える「質問」によってあなたの中にある想いや価値観に気づいていただく時間をご提供しています。
「ハウジング・コーチ」の様子を動画でまとめてみました。
【注意】音が出ます

▽買ったあとも安心の「家の購入予算」を第三者の立場の専門家が算出します

予算診断クリック

▽60分無料個別相談&お問い合わせ電話

メール

▽セミナーで学びたいあなたへ

セミナー

▽気になる人気の記事

→続きを読む
c671508cf42c08ec3ef51359ec26afb0_s

間違いです!その土地探し

理想の家は3度立てないと成功しない?!

1度で理想の家が建たない原因に”土地探しの間違い”があります。

 

1回でマイホーム購入を成功させるために

 

理想の家づくりを考えたときに

「土地を持っていないから、まずは土地探し。」

と、考えます。

 

当たり前のようなその考えが実は、間違いなんです

 

土地を探し、気に入った物件を購入できても

結果、満足=成功できないことが多いのです。

 

その理由は、

 

最終的に予算が合わなくなる可能性がある

 

多くの方が、住宅チラシなどの広告や住宅展示場でもらった

パンフレットに書かれている住宅の価格をもとに

だいたいの建物予算を立て、土地の予算を割り出します。

そして、その予算内で購入することになります。

 

いざ、建物を建ててもらおうとハウスメーカーや工務店に

見積もりを取ると予想外の高い見積もりが出て困ってしまいます。

何故?

きっかけになったチラシや広告の目的は、なんでしょうか?

 

集客です。

 

掲載されている価格では理想の家が建たないことが多いからのです。

 

また、建築法の関係で理想の建物が建築できない可能性もあります

 

せっかく注文住宅で理想の間取りやデザインを考えていても

前面の道路の種類や道路斜線などの問題で実現できない場合もあります。

 

そもそも不動産会社(営業マン)は、土地を売ってなんぼです。

極端な表現ですが、土地買ってもらったら、

買い主(お客さま)がその後どうなろうが関係ないのです。

 

売り手(セールスマン)の立場になると分かりますが、

「うちの物件より、A社(他社)のほうがいいですよ」、

「予算オーバーしますから、出直してください」、

なんてことは、言ってくれません。

 

このように土地を先にに購入してしまうと満足=成功しないことが多いのです。

最悪の場合、理想の家を求めているのに、予算や法規の問題で

数十年という人生の大半の期間を妥協し続けた住まいで過ごすことになります。

 

家を買う目的は、気に入った土地に住むことだけなのか?

 

家を買って、これから長い時間を家という「空間」で過ごします。

土地だけではなく、その空間のことも考えないと不満や後悔となります。

 

つまり、

”今”だけではなく”数年後、数十年後”のことを考える必要があります。

人生で1番高い買い物、人生で1番長く過ごす空間を考えるのに

 

間違いのない適切な順番があります

 

第一歩は、「あなたにとっての適正なマイホーム予算を知ること」です。

年収や家族構成が同じでもライフスタイル(人生で優先すること)の違いで

マイホーム予算は変わります。

 

”売り手”である不動産会社や建築会社が行う「集客の罠」にハマらず、

1回で理想の家を創ってほしいと願います。

 

 

▽買ったあとも安心の「家の購入予算」を第三者の立場の専門家が算出します

予算診断クリック

▽60分無料個別相談&お問い合わせ電話

メール

▽セミナーで学びたいあなたへ

セミナー

▽気になる人気の記事

 

 
 

→続きを読む

キャッチ

[7月]家計破たんしないための家づくりセミナー

家を買ったあとも”家計破たんしない”ためにどうすればいいの?にお応えするセミナーです。

キャッチ

セミナー詳細 / よくあるご質問 /お申し込み

こんな あなたにおススメです。

▽そろそろ家が欲しいな…考えはじめた方
▽何からはじめたらいいのか分からない方
▽展示場に行ったけど不安がある方
▽第三者の意見が聞きたい方
▽いくらまでローンを借りても大丈夫なのか知りたい方

「今の家賃と同じくらいだから大丈夫??」

家を買った後、増える支出、減る収入。
これを知らないまま、GO!してしまうと、
10年…15年後、家計破たん…ということにならないよう
知っておきたいことがあります。

ハウスメーカーや工務店、不動産会社は教えてくれない、
第三者の立場の専門家だからお話できることをお伝えします。

セミナーに参加して一緒に解決しましょう

セミナーの主な内容

▽家を買って家計破たんする理由
▽破たんしないための家づくりの手順
▽Must!絶対にやらなければいけないこと
▽子育て家族には2度の大赤字が待っている?!
▽ワークショップ~あなたの家計が危ない時期~
And more…

セミナー参加であなたが得られること

▽家計破たんしないための知識
▽気をつけるポイント
▽家づくりの手順
▽建築会社への質問力
▽第三者の立場の相談相手
And more…

セミナー詳細

 

「家計破たんしないための家づくりセミナー」詳細

日時:2017年7月9日(日) 午前の部(10:30)/午後の部(13:30)
場所:FPオフィス家計のいろは 新大宮相談ルーム
時間:90分
参加費:ひと組様 1,000円(税込)
申込み方法:電話、お申し込みフォーム ※先着3組様
締め切り:2017年6月16日(金)24:00
講師:FPオフィス家計のいろは 代表 小倉英雄

6月 2017
« 5月   7月 »
    1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30   

 

場所のご案内

〒630-8115 奈良市大宮町2丁目4-29 オフィス新大宮3階
▽電車でお越しの方
近鉄新大宮駅からお越しの方:徒歩7分
JR奈良駅からお越しの方:徒歩7分

▽お車でお越しの方
駐車場は近隣の有料パーキングをご利用ください。
最寄りの有料パーキングは、大宮通りガソリンスタンドESSO様の南側(裏側)です。

よくある質問

 

よくあるご質問

Q.どんな会社ですか?
A.マイホーム購入専門のファイナンシャルプランナー事務所です。
Q.参加費以外にお金はかかりますか?
A.参加費のみです。
Q.保険などの勧誘はありますか?
A.ありません。
Q.子供も一緒でもいいですか?
A.大丈夫です。お子様スペースを準備いたします。

 

不安を解消したいあなた、今すぐクリック!

お申し込み

▽セミナー参加申し込み&お問い合わせ

セミナー申込電話セミナー申込

→続きを読む